Юридическое дело клиента банка. Банковское обозрение

Банковское дело, суть банковского дела

Юридическое дело клиента банка. Банковское обозрение

Банковское дело – неотъемлемая часть экономики каждого государства. Это сфера жизни, в которой должен разбираться современный человек, если он желает сохранить и приумножить свои накопления, оформлять кредиты, хочет пользоваться другими услугами финансовых учреждений.

Так что же такое банковское дело? Это целый раздел экономической науки, посвященный банковскому сектору и его современному функционированию. Банковское дело позволяет понять, как и для чего используется банковский сектор, как он развивается, организуется, регулируется.

Значимость банковской системы трудно переоценить в наше время. Суть банковского дела профессионалы рассматривают через призму маркетинга и менеджмента, инноваций, статистических данных, логистики.

Суть банковского дела заключается в постепенном накоплении, надежном хранении, приумножении капиталов посредством управления активами и пассивами, оказания сберегательных, инвестиционных, кредитных услуг, а также операций по обмену валюты, по обращению ценных бумаг, по безналичному расчету и т. д.

Где обучаются банковскому делу?

Банковское дело – престижная, модная специальность, требующая внимательности, ответственности. Функции специалиста зависят от уровня должности.

Если сотрудник уполномочен обслуживать операции клиентов с наличностью, его задачи: контроль над выдачей, погашением займов, выдача, смена банковских дебетовых карт и другое.

Банкир – посредник, оператор кредитной системы. Где обучаются банковскому делу?

В России существует множество профильных университетов, имеющих экономические, финансовые факультеты. Классическое образование будущие банкиры могут получить в МГУ, Финансовом университете, РЭУ, МГИМО – это известные, лучшие вузы страны.

Для трудоустройства в банковском либо финансовом учреждении следует иметь экономическое образование. Профессионально ориентироваться позволит обучение специальности «банковское дело» (комплекс наук в области стандартных операций, бухгалтерского учета, финансового обращения, экономического прогноза).

Обязательная программа также включает изучение возникновения, сущности работы системы кредитных операций.

Важность банковского дела

Банковская деятельность – неотъемлемая часть экономики любого государства. В условиях разработки, совершенствования экономических механизмов в системе кредитных, расчетно-денежных связей подтверждается важность банковского дела как эффективного средства развития рыночных отношений, обеспечения особых условий сохранения, приумножения накоплений населения, оформления кредитов.

Грамотная организация, регулирование, совершенствование банковского сектора позволяет продуктивно управлять активами, пассивами клиентов банка, оказывать сберегательные, кредитные, инвестиционные услуги, поводить валютообменные операции, безналичные расчеты и другое. Процветание любой экономически развитой страны зависит от профессионалов, которые могут управлять, совершенствовать механизмы осуществления денежных операций внутри, за пределами страны.

Плюсы и минусы банковского дела

Как в любой профессии существуют плюсы и минусы банковского дела. К достоинствам можно отнести стабильность благодаря востребованности коммерческих банков, несмотря на непредсказуемость рынка. Карьерный рост обусловлен сложной должностной иерархией, где есть возможность продвижения по службе.

Конкурентная заработная плата подтверждается развитой системой поощрения труда (бонусы, премии). Многие банки покрывают добровольное медицинское страхование сотрудников. Официальное оформление гарантирует социальную защищенность. Стабильный график, четкий рабочий дневной регламент позволяет планировать сотрудникам свободное время.

В перечень недостатков можно включить высокую степень ответственности, монотонная работа в начале карьерного роста, небольшая оплата труда у новичков.

Специалист в области банковского дела

Специалист в области банковского дела – это человек с высокими математическими способностями, аналитическим, дедуктивным складом ума, хорошей памятью, стремлением доводить начатое до намеченного результата.

Работник банка принимает, структурирует, анализирует, систематизирует принятую информацию. Сосредоточенность, усердие, целеустремленность, умение уделять внимание деталям – основные черты компетентного банкира.

Работа требует доскональное знание экономических дисциплин, структуру банковских операций, имение здоровых амбиций. Успешное прохождение небольшого курса обучения в банке для молодых специалистов после принятия на работу гарантирует успешный карьерный рост. Многие банки практикуют проведение экзамена перед принятием кандидата на вакантную должность.

Специальность «Банковское дело»

Специальность «Банковское дело» предназначена для подготовки специалистов, способных выполнять банковские финансово-экономические манипуляции: предоставление кредитов, открытие депозитов, ведение счетов, документации, бухгалтерский учет. Также в обучение банковскому делу входит тщательная подготовка выпускников в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, внутрибанковского контроля, учета, работы с активами, пассивами клиентов, ценными бумагами и другие операции.

Специальность позволяет выпускнику работать в кредитных учреждениях, банках, экономических, финансовых отделах предприятий. Профессиональный банкир – это высокопрофильный специалист, знающий все тонкости, особенности финансовой системы мегаполиса.

Совет от Сравни.ру: Знания о деятельности банков и их предложениях позволят грамотно распоряжаться финансами как физическим лицам, так и предприятиям.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskoe-delo/

Юридическое дело клиента банка

Юридическое дело клиента банка. Банковское обозрение

Юридическое дело клиента банка. Знаете ли вы, уважаемые клиенты банков, что в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», при каждом открытии вами любых банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), банки обязаны завести юридическое дело клиента.

Юридическое дело клиента, это формируемый в установленном банком порядке перечень документов по открытию и ведению счета/счетов клиента в соответствии с требованиями Банка России.

Юридическое дело формируется одним из двух способов, которые и прописываются в правилах банка, а именно:

  • по каждому банковскому вкладу (счёту) клиента формируется отдельное дело;
  • формируется одно дело клиента на несколько открываемых счетов / вкладов.

Что же помещается в открываемое дело? В соответствии со Статьёй 10.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И в юридическое дело клиента банка по открываемому вкладу/счёту помещаются следующие документы:

Перечень документов

1. Документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений.

Пояснения для физических лицПо физическому лицу – делается копия документа, удостоверяющего личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (либо сведения об их реквизитах).Для иностранных граждан или лиц без гражданства дополнительно делается копия миграционной карты и (или) копия документа, подтверждающих его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

2. Договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

Пояснения для физических лицВ случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделённых правом использовать аналог собственноручной подписи.

3. Документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета;

Пояснения для физических лицИ копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии).

4. Переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);

Пояснения для физических лицСюда могут помещаться заявления на открытие счета, на выдачу карты или на выдачу дополнительной карты, заявление на блокировку счета, заявления на проверку спорной операции и т.д.

5. Утратившие силу карточки образцов подписей.

Пояснения для физических лицИспользуемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно – это могут быть железные шкафы или сейфы. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, закрытия счета по вкладу (депозиту) либо до её замены новой карточкой, и только после этого помещается в дело.

6. Иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Пояснения для физических лицЗаявления клиентов на розыск перевода; запросы нотариусов и судов; завещательное распоряжение клиента, оформленное в банке, претензии к банку и т.д.

В соответствии с банковскими правилами, каждому сформированному юридическому делу банк присваивает порядковый номер. Кроме того, Банк обязан принять все необходимые меры по исключению несанкционированного доступа посторонних лиц к делам клиентов при их хранении. И такое требование к хранению дел обосновано, так как в них находится информация, составляющая банковскую тайну.

Если на основании решения (постановления) какого либо государственного органа происходит изъятие (выемке) из юридического дела документа(-ов), то в него помещаются документы об изъятии (Постановление об изъятии, акт изъятия и копии изъятых документов).

После прекращения отношений с клиентом, т.е. после закрытия счёта или счетов, дело клиента хранится в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.

Ссылки

  • http://bankirsha.com/yuridicheskoe-delo-klienta-banka.html

Источник: https://helperia.ru/a/juridicheskoje-delo-klijenta-banka

Глава 10

. Юридическое дело

10.1. Юридическое дело формируется банком по каждому счету клиента.

Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются банком в банковских правилах.

Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.

В случае если лицо, обратившееся в банк для открытия счета, является представителем нескольких клиентов, банк вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое дело одного из клиентов, в чьих интересах действует представитель.

Досье клиента по открытому в банке

Знаете ли вы, уважаемые клиенты банков, что в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», при каждом открытии вами любых банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), банки обязаны завести юридическое дело клиента.

Юридическое дело клиента, это формируемый в установленном банком порядке перечень документов по открытию и ведению счета/счетов клиента в соответствии с требованиями Банка России.

Юридическое дело формируется одним из двух способов, которые и прописываются в правилах банка, а именно:

Что же помещается в открываемое юридическое дело? В соответствии со Статьёй 10.2 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г.

Юридическое дело клиентов

При каждом открытии счета (любого) клиента банки обязаны заводить юридическое дело клиента. Юридическое дело клиента – это формируемый в установленном банком порядке перечень документов по открытию и ведению или счетов клиента в соответствии с требованиями Банка России.

Юридическое дело формируется одним из двух способов, которые и прописываются в правилах банка, а именно:

· По каждому банковскому вкладу (депозиту) клиента формируется отдельное дело

· Формируется одно дело клиента на несколько открываемых счетов или вкладов (т.е.

О порядке открытия и ведения банковских счетов простого товарищества

В связи с отсутствием четкой законодательной регламентации порядка открытия банковских счетов для расчетов, связанных с деятельностью ставших популярными в последнее время простых товариществ, кредитные организации находятся в несколько затруднительном положении при решении вопроса о содержании договора такого банковского счета, составе документов, необходимых для включения в юридическое дело, и т.д.

Вакансии ББР Банка

— Сбор, проверка, оформление документов клиентов юридических лиц, предоставляемых с целью. — Открытия/закрытия, внесения изменений в юридическое дело клиента. — Оформление карточки с образцами подписи и оттиска печати. — Заведение карточки клиента в АБС. — Оформление и ведение юридических дел клиентов.

Требования к кандидату

— Высшее образование. — Высокий уровень владения Microsoft Office (Word, Excel, Outlook).

— оформление по ТК РФ в штат банка с первого дня. — Испытательный срок 3 месяца.

Расчетные счета юридических и физических лиц

Расчетный счет – это уникальная учетная запись клиента в кредитном учреждении. Расчетный счет используется для совершения наличных и безналичных платежей в пользу и от имени владельца расчетного счета.

В современной банковской системе для юридических лиц применяется понятие расчетный до востребования, для физических лиц он называется текущим счетом.

Назначением расчетного счета юридического лица является совершение наличных и безналичных платежей в части оплаты за услуги, товары.

Порядок открытия, ведения и закрытия счетов клиентов

Организуя работу по открытию и закрытию банковского счёта, счёта по вкладу (депозиту) кредитная организация распорядительным актом назначает из числа работников банка должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию клиентам и устанавливает им соответствующие права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

Расчетный счет

Любое предприятие в ходе своей основной и хозяйственной деятельности вступает в отношения, включающие в себя расчетные обязательства, с юридическими и физическими лицами. Подавляющее большинство совершаемых при этом операций осуществляется через расчетный банковский .

(его также называют чековым, текущим, до востребования) – это учетная запись, применяемая банками для учета денежных операций предприятий-клиентов.

Кто не идёт вперед, тот идёт назад

Источник: http://jursitus.ru/yuridicheskoe-delo-klienta-banka-52098/

Особенности формирования юридического дела клиента. Банковское обозрение

Юридическое дело клиента банка. Банковское обозрение

Юрий, добрый день. Известно, что «ЭЛАР» реализует несколько проектов по оцифровке клиентских досье, в том числе в банковской сфере. Чем руководствуются кредитные организации, приступая к автоматизации этого фронта работ? Как обосновывают их необходимость и чего ожидают от вендора?

Первопроходцами в оцифровке клиентских досье около семи лет назад стали НПФ и страховые компании.

Им, как и банкам, необходимо хранить многие документы в бумажном виде на протяжении всего срока действия договора, плюс еще 10 лет для информации по индивидуальному счету.

Отсюда и возникает классическая постановка задачи – перевести досье в электронный вид. Перечислю наиболее значимые задачи, решаемые за счет оцифровки хранилищ клиентских данных:

  • обеспечить оперативный доступ к документам для всех сотрудников;
  • повысить скорость и качество анализа информации по клиентам;
  • обеспечить клиенту возможность обратиться в любое отделение или филиал для получения услуги;
  • создать страховую копию на случай утраты или изъятия оригинала;
  • по возможности освободить площади офисов, занятые бумажными документами, выводя их в удаленное хранилище.

Подобные проекты по оцифровке документов и созданию электронных архивов наша компания реализовала, в частности, для таких крупных фондов, как «Лукойл-Гарант» и «Благосостояние».

Для банков эти задачи также всегда были насущны, а в 2006 году вышла инструкция ЦБ РФ № 28-И от 14.09.2006, детально регламентирующая процессы создания, хранения и использования юридических дел клиентов.

Сегодня мы реализуем несколько проектов по оцифровке клиентских досье в банках топ-100.

А что изменилось в последнее время? Ведь еще недавно банки не были готовы к этим расходам. За счет чего удается обеспечить эффективность инвестиций?

Прежде всего существуют сугубо материальные аспекты, приносящие мгновенный результат: на 95% сокращается обращение к бумаге, снижается объем перемещения бумажных документов по офисам и т.п.

Но, на мой взгляд, основная причина повышения интереса со стороны банков – борьба за клиентов, которая требует улучшения качества обслуживания, повышения скорости принятия решений и реагирования на инциденты, создания клиенториентированных сервисов.

Именно поэтому многие банки сейчас стремятся перевести документы в электронный вид сразу по мере их появления. В первую очередь это касается как раз досье физических и юридических лиц.

Бумажные дела в этом случае – обременительный груз, который не позволяет до конца реформировать внутренние регламенты банка по скорости и качеству обслуживания, а оцифровка досье дает возможность сразу решить несколько важных задач.

Вообще, это сложный процесс? Есть ли различия между оцифровкой клиентских досье и, скажем, кадровой документации? Может ли банк перевести документы в электронный вид своими силами?

Практика показывает, что при самостоятельном переводе большого объема документации в электронный вид затраты на приобретение оборудования, обучение персонала и организацию технологического процесса в несколько раз превышают стоимость аналогичных услуг у профессионального подрядчика.

Процесс оцифровки – это конвейер, на каждом участке которого применяется свой набор технологий и программных продуктов. Мы выстраивали этот процесс более 20 лет и до сих пор продолжаем его совершенствовать, так как появляются новые задачи и вызовы. Собственно, вызовом стал перевод в электронный вид юридических дел клиентов.

Впервые мы столкнулись с этой задачей в одном крупном банке. В отличие от кадровой документации клиентские досье состоят из более чем 250 типов документов, часть из которых – неформализованные.

Оцифровка классическим способом с ручным извлечением данных подходила, но требовала привлечения большого количества персонала, что увеличивало стоимость работ. Мы попытались обойтись программами распознавания форм, но такой подход тоже оказался не слишком эффективным по двум причинам.

Во-первых, стоимость разработки такого количества форм превысила бы выделенный бюджет. Во-вторых, уже при наличии 40 типов документов скорость подбора формы для одного документа снижается до 30 секунд (большинство программ распознают документы, применяя последовательный подбор формы).

В результате превышаются все разумные сроки реализации проекта. Кроме того, остаются неформализованные документы. Именно эти задачи побудили нас развивать альтернативные, «умные» технологии извлечения данных, накапливать базу знаний и компетенции. В результате родился новый формат услуг, который мы назвали «СК+».

В чем новизна и ценность этого сервиса, или, как это нередко бывает, за броским названием скрывается лишь маркетинговый ход? Расскажите, пожалуйста, подробнее о вашем формате «СК+».

Я понимаю ваш скепсис, псевдорешений на IT-рынке действительно много. Начну с того, что оцифровка состоит из двух больших элементов: сканирования и ретроконверсии (индексирования), то есть извлечения данных.

Сканирование мы уже давно осуществляем оперативно на территории заказчиков, к которым выезжают наши мобильные бригады с необходимым парком профессиональной техники.

А ретроконверсия традиционно проводилась в наших производственных центрах, потому что для каждого типа документов нужно подобрать свой набор технологий – от полностью ручного до полностью программного извлечения данных.

Так вот, недавно мы научились проводить комплекс работ «под ключ» на территории заказчиков. Это касается банковских досье и любых других печатных документов. Мы лишь варьируем количество персонала в зависимости от объема документов и срочности работ. Такой формат имеет ряд преимуществ:

  • меньшая стоимость за счет сокращения привлекаемого штата специалистов и транспортных расходов;
  • оперативность благодаря применению уникальных технологий извлечения данных и максимальному сокращению ручной обработки;
  • дополнительная безопасность информации, поскольку документы не вывозятся из организации и обрабатываются в рамках соглашения о конфиденциальности.

Единственное условие – документы должны быть именно печатными, так как преимущества достигаются в первую очередь благодаря применению «умных» технологий извлечения данных.

Что значит «умное» извлечение данных? Если вы говорите об автоматическом распознавании формализованных документов, то как быть с обычными, не структурированными текстовыми приложениями? Перепечатывать данные вручную?

Это и есть основное преимущество сервиса «СК+». Мы можем обрабатывать абсолютно любые документы на территории банка. Все тайны раскрывать не буду, скажу лишь, что мы также используем программы распознавания – обычно два-три приложения на каждом проекте.

А вот методов автоматической классификации и извлечения данных уже десяток, и применяются они в разных комбинациях в зависимости от типов документов. Формат услуги для кредитных организаций уже устоялся.

На первом этапе наши специалисты приезжают и оперативно сканируют клиентские досье, а при необходимости – любую другую финансовую документацию. Второй этап – разделение электронных копий документов с помощью автоклассификации по видам и типам: договоры, учредительные документы, лицензии, разрешения, карточки и т.д.

Затем документы объединяются в группы под эгидой основного документа: договор банковского счета (вклада, депозита) плюс все изменения, дополнения и приложения к нему.

Отмечу, что для некоторых документов автоклассификация может работать без распознавания текстов: например, транспортные или таможенные накладные различаются по цвету бумаги, типовые заявки и переписка – по объему текста в том или ином месте документа (фотографические признаки).

При необходимости для расширения поисковых и аналитических возможностей, проводится дополнительное индексирование отдельных документов – для каждого из них может извлекаться определенный набор атрибутов: тип, номер, дата, а также сумма, ИНН, КПП, наименование контрагента и т.п. Подготовленный пакет материалов электронного досье загружается в информационную систему банка. Человек участвует в процессе только на стадии верификации, для проверки качества сформированного ресурса.

Цель оцифровки клиентских досье вполне понятна. Но насколько гибок этот формат услуг? Есть какие-нибудь условия или дополнительные возможности сокращения стоимости, ведь многие организации сегодня вынуждены экономить?

Конечно. Во-первых, для решения многих задач достаточно второго этапа, то есть без проведения дорогостоящего индексирования. При небольших инвестициях банк, страховая компания или НПФ получает готовые досье клиента в электронном виде с распознанным текстом и возможностью поиска информации по реквизитам основного договора: наименование юридического лица, ИНН, номер счета и пр.

Во-вторых, для оптимизации финансирования работы можно разбить на этапы. Также можно воспользоваться подпиской на услугу: в рамках договора или рамочного соглашения мы будем осуществлять плановую оцифровку документов по согласованному графику, либо оперативно приезжать по вызову.

Подписка, кроме того, позволит зафиксировать стоимость на длительный период, получить дополнительные скидки.

1. По физическим лица – делается копия документа удостоверяющего личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (либо сведения об их реквизитах). Для иностранных граждан или лиц без гражданства дополнительно делается копия миграционной карты и (или) копия документа подтверждающего его право на пребывание (проживание) в РФ.

Департамент банковского аудита о вопросах, связанных с хранением юридического дела клиента

Приказом Министерства культуры Российской Федерации от 25.08.

2010 года № 558 «Об утверждении «Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения» определен срок хранения Договора банковского счета в течение 5 (пяти) лет после истечения срока действия договора.

Юридическое дело клиента банка

Пояснения для физических лицВ случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделённых правом использовать аналог собственноручной подписи.

Статья: Особенности формирования юридического дела клиента (Суворова Ю

Источник: https://proektrt.ru/osobennosti-formirovaniya-yuridicheskogo-dela-klienta-bankovskoe.html

Граждан вопрос
Добавить комментарий